理财计划

理财计划范文九篇

时间就如同白驹过隙般的流逝，很快就要开展新的工作了，写一份计划，为接下来的学习做准备吧！那么计划怎么拟定才能发挥它最大的作用呢？以下是小编收集整理的理财计划9篇，希望能够帮助到大家。

最近脑子中总浮现这么一个情景：

如果我50了——这意味着我脑力、体力明显不支，隔三岔五还得应付早年生活不规律而引起的身体功能故障；如果到时候因为我没有坚持到工作退休，因为老板看我年老色衰、脑力不济、体力不支，赶在退休前一脚把我踢出大门，我没有组织了，我没有社保和医保了，这个时候我该怎么办？

虽然以上都是假设，但随着年龄的增长，这些问题出现的频率越来越高，有一句话更加重了这种恐惧感：没钱时不怕生不怕死，就怕半死不活。

工作三四年，收入增加了，可是存款没增加。我，就是月光族。我爱名牌、爱泡吧、爱美食，爱旅游……我在我有限收入的前提下尽可能地享受着物质生活。Diesel牛仔裤、adidas贝壳鞋、ipod nano，Anna Sui的香水——是我舍不下的身外物！面对紧张的工作给自己一个呼吸新鲜空气的机会——旅游是我的减压阀！还有，还有……

为了我美好生活的继续延续，我必须给自己制定20xx年理财计划。

银行产品多选择

先把活期转定期，再关注国债或基金。这方面老人家比年轻人计算得清楚，不妨跟着自己爸爸妈妈一起买，到时候有他们操心足够了。总之就是活用手中存款，并且持之以恒养成理财习惯。

当然了，理财不仅限于节流，还要广开财路。我的原则是：专职工作不放弃，见缝插针做兼职；大投入谨慎入市，小生意也绝不放过。

充分利用信用卡

虽然存款不到6位数，但有了爱车申请一张金卡不是难事。看好相关使用说明，购物、吃饭、出行，刷卡积分不耽误，合理利用可解决个人金融危机。记住结账日、还款日，每月还贷、消费明细一目了然。利用好每一次积分翻倍、取现免手续费、抽奖等名目繁多的活动。当然，超前消费不等于超支消费，合理运用才是明智的。

工作便利国际代买

培训、述职、公干……辛苦的工作没少让我国内外跑，这也让我有机会多了一条财路。我爱名牌的同时让我及时掌握品牌动态和新品发布，出国让我有更多机会与这些国际新品零距离接触。出国前行李箱中塞进一份超长的代买货品清单，与小姐妹把劳务费用谈好，视价格高低收取10%~15%的辛苦费。我还打算再在网上开个小店。

理性选择商业保险

人要有忧患意识，车险没的说要上全险。人寿保险方面，国外保险机构全面进入中国，国内保险市场品牌林立，多学习多了解，理性选择。以我不安定的性格，换过n个工作，现在还是个月光族，把商业保险作为强制存钱手段，不图增值只为防范于未然。

固定资产好投资

这两年我没少看房产资讯，虽然眼巴巴看着房价年年攀升，可依然痴心不改。我的计划是选择交通便利有发展前景的地段，60平方米左右的小户型，精装修。以租抵贷，5年还完贷款。以后不管是自己住还是继续租出去，怎么都合算。

说实在的，到现在小女子我股票名词说不出两个，经济学家的名字一个也记不住，我的理财计划恐怕会被专业人士笑掉大牙——这也算是理财？不过我相信经过我的努力，等我50岁的时候，会是个享受生活的潇洒老太太。

刚进公司，我会让自己尽快适应这个角色的转换，端正心态，全心全意投入到工作中去，争取在这一年结束时完成业绩指标。在上半年，我要尽快熟悉银行驻点，每个月按要求完成指定的业绩指标。在下半年，在完成基本的业绩指标的基础上，有意识地开发维护好重要客户，更加注重资产指标。另外，在工作过程中，通过与同事们的相处，找到适合自己的搭档，以便更好地合作，更高效地工作。

为了能够更有成效地开展工作，取得更好的成绩，我对自身以及工作安排有以下工作计划：

1.加强自身素质及能力的提高，尤其是对于专业不对口的我来说。主要包括证券专业知识及营销知识，阅读相关书籍，包括证券方面、心理学方面、营销等，如《要做股市赢家》《炒股票的智慧》《销售就是要搞定人》《人脉》《影响他人的心理学》《积极心态的力量》等等，让自己时刻保持不断学习、积极向上的心态。平时所见所闻多琢磨，多主动问，多反思，多总结，多向他人请教学习。具体而言，要熟悉相关软件的使用，能应对客户提出的问题;要懂得简单的股票分析，向同事们学习编写短信发给客户;每天至少打3个电话给潜在客户等。学习电话营销、微博营销相关知识。每天总结自己所学到的，解决困惑问题，尤其是在每天的总结会议上，认真听取同事们的经验，扬长避短，少走弯路。

2.充分利用关系网络，让身边的亲戚朋友都知道我的工作并能在有相关需要时联系我，尽量将在炒股的亲戚朋友争取过来。通过亲戚朋友介绍亲戚朋友，让想炒股的客户选择我们来开户。另外，对于已在其它券商的客户，向客户介绍我公司的服务理念及竞争优势，努力将客户争取过来。

3.做好银行驻点，尽快熟悉银行业务并与相关人员打好关系，争取更多更优质的客户。对于刚拿到从业资格证的我来说，第一阶段，先向前辈们学习，跟他们到银行网点熟悉一下，看看他们是怎么做的。然后遇到问题，及时提出来，向大家请教，做到更好。

路漫漫，其修远兮，吾将上下而求索。在今后的日子里，我将不断学习，积极进取，争取更大的进步。既然选择了远方，就风雨兼程!一路上，有你们，前行的脚步更坚定!

个人工作总结回顾即将过去一年，我感慨万千。20xx年是我人生旅程中转折一年，这一年我转行进入证券行业，对我来说，这是一个充满机遇和挑战行业，充满了神秘，好奇，时而豪气万丈，时而信心缺缺，这是一条布满荆棘道路，只要你能迈过一个个坎，同时也是通往光明道路。

进公司已有两个月，对于理财顾问这个岗位，没有我想象中简单，即需要对行情了解，也需要对客户有耐心，同时还需要沟通技巧。通过这两个月学习我学到了很多，不只是证券知识，更多是对学习方法，工作态度，对待客户方式及沟通技巧。作为一个新员工非常感谢公司给我这个成长平台，令我在工作中不断学习，不断进步，慢慢提升自身素质与才能，领导和同事对我支持与关爱，令我明白到人间温情，在此我向公司领导以及全体同事表示最衷心感谢，有你们协助才能使我在工作中更加得心应手，也因为有你们，才能令到公司发展更上一个台阶。

在这两个月时间里，我也看到了我业绩还狠不理想，之中也存在着诸多问题,经过自我反思，究其原因主要有：

第一、缺乏正确时间观，总以为时间还有很多，第二、工作还不够积极主动，可能是之前工作性质决定了我不需要特别主动，只要等着领导安排，自己认真完成就好。但现在做为理财顾问，我需要自己去开拓客户，需要自己更加积极主动。

第三、业务水平还有待提 ……此处隐藏10411个字……/p>

除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。

中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。

在“你的理财风格属于哪种类型”测试中，“稳健型”投资风格在除北京外的其余四个城市受访者中得票率最高，在50%左右，北京受访者仅有20%选该项。出乎意料的是，北京中产人群选择“激进型”投资风格的比例高达36%，豪爽的北京中产人群更愿意选择高风险的投资方式。

当前稳健的理财方式使人们错失了许多赚钱的机会，而激进的理财方式又令人们面临巨大的风险。银行里的巨额储蓄令经济发展有所顾虑，而股市令人迷惑的起起伏伏又令许多股民感受生与死的考验。

相信自己，拒信他人

被问及“是否需要有专业人士来为您打理金融资产”时，大多数人选择了“用不着”这一选项，其中成都的比例最高，有77%的受访者选择这一答案。广州以65%、上海和深圳以44%的比例紧随其后。有受访者在接受调查时称，之所以不需要他人代为理财，是因为自己或家人就可以打理；也有受访者认为，目前国内专业理财机构面临发展不成熟、专业能力不足和诚信面临考验的问题，因此，交给其他人理财不太放心。

三、个人规划

1、学生时期

就如我在最开始所说，我们现在要做的就是精打细算自己的钱。如果可以的话，也可以自己创业，挣点零花钱。

我现在已近大二了，由于以前根本 就没有这方面的意识，所以根本就没有剩余的钱。也就是说，我现在基本可以说从零开始。

大二下

收入：

1010年春节，应该可以有600元的“压岁钱”。

09-10学年第二学期总的生活费，每月500元，总共应该有20xx元。

开学之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一学期960元。

其他收入，300元。

总：3860元

支出：

生活资料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

车费：160元

其他：200元

总：1750元

总剩余：1860元

备注：由于在快餐店打工，所以我的生活费可以基本上省略掉！

以前没算过还真不知道，原来我一学期也可存上一两千，即使在加上其他的一些开销，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！

后面的大三、大四看来是该好好的计划一下咯！

2、初期工作时期

学生时代始终是幸福的，过了就该找工作了。

工作初期由于固定收入比较少，开销也比较大，更不好意思想父母要钱了，除非自主创业。

工作初期当然要“开源节流”了！

尽量多挣钱，尽量减少不必要的花销。

3、不到40岁

我们有两项优势。首先，有足够时间，时间能治疗伤痛。股市最终将复苏并实现增长。其次，通过早早地攒钱(你现在应该正在这样做)，你会获得"滚雪球"式的好处，早期的收益就是建立在这个基础上的。

你还应该长远地看待投资地点。预计未来几年的很多增长将来自海外，特别是新兴市场。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麦德利说，客户应该至少有35%的股票资产投在非美国股票基金上。

说到风险，新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体的海外基金的波动性更大。这种波动性代表了这类基金中存在的风险。不过，作为一名较年轻的投资者，你应该拥有多一些的风险敞口，原因是长远来看，更大的风险往往意味着更高的回报。

此外，鉴于你长线投资的战略，股价的下跌是一个机会。像巴菲特这样出色的长线投资者认为，即使是在最近主要股指反弹之后，美国股价仍相对较低。

麦德利说，对于较年轻的人来说，最佳的投资目标是精选的股票共同基金。他认为，一些人(特别是较年轻的投资者)因20xx年的教训而矫枉过正，远远避开了股市

4、40-55岁

一旦进入这个年龄段，你就开始从年轻时代的激进立场转向更为深思熟虑的立场。与此同时，由于你很可能正处于赚钱的巅峰状态，这个年龄段也是一个非常重要的攒钱期。 在这个时期，你应该尽可能多地投资相关退休计划，同时开发其他投资的途径。你还要避免这个年龄段的投资者在经济低迷时期常犯的两类错误。

克利夫兰Dawson Wealth Management投资顾问伯恩哈德说，首先，人们通过减少储蓄额和投资额对市场的低迷作出反应。其次，他们开始在没有充分理由的情况下改变策略。所有这些都锁定了损失，阻止了复苏的机会。

为了在这样的关键时期提高存款额，麦德利鼓励这个年龄段的客户设置自动存款计划，直接将部分工资转到嘉信理财或富达投资等机构的投资账户中，从中可以投资股票共同基金。

麦德利说，人们需要在他们的退休账户之外另行存钱。自动计划实际上很简单，适合于大多数人。

5、55岁以上

随着你距退休年龄越来越近，你希望这些年来积攒的资金能够保值。问题是，其中的许多资金在过去两年市场的下行中都已经损失了。

路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯说，在这种情况下重要的是认清你目前的状况，不要再去想你20xx年时的情况。

最近的调查显示，这部分人首先关注的是退休安全。 一个策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有没有低成本的年金，可以承诺终生支付至少这个数目。

这样一种策略意味着你在远离未来的股市收益，但你得到了保障，知道只要你还活着，就能有一笔固定的收入。 伯恩哈德说，年金可以扮演非常重要的角色，因为许多年金都会保障收入。有了这些保障，你其他的资产多冒点风险就更容易。但你得有所付出才能获得这些保障，而且必须密切关注。

考虑到股市仍处于相对低的水平，而且一些人还需要重建以前的投资组合，因此一些咨询师建议调整投资组合的成分，通过低成本股市指数共同基金来实现更高的股市敞口。 应当从审慎和常识的立场出发来选择投资组织，尤其是退休人员。

伯恩哈德说，知足比多多益善更重要，如果已经够了，就不应该冒险想再多捞点。他提醒说，只能从财务状况良好、信用评级可*的公司购买年金。

四、总结

本来以前对于这方面的了解不多，对于理财也跟别提了，似乎根本就不知道这回事。通过这次的计划书写，学到了很多知识。但是也不得不感叹，理财这是一个很重要的问题，不管你处于怎样的一个年龄阶段，你都必须要和它打交道。以后一定会多多了解这方面的知识，好让自己以后的生活水平可以更高，生活质量能够更好，生活品味能够更优雅。

最后，谢谢老师，给了我们一把通往幸福生活大门的钥匙！